ウェルスナビは、2022年9月で、 ユーザー数30万人超・預かり資産7,500億円を突破した、口コミで評判の人気ロボアドです。
そんなウェルスナビですが、一体どんな人におすすめのサービスなのでしょうか。結論、以下のような人におすすめです。
- 知識もなく手間もかけたくないから全てお任せで資産運用がしたい
- ロボアドバイザーの中でも評判がよく人気のサービスを利用したい
上記に当てはまる人はウェルスナビの利用がおすすめです。とはいえ、ウェルスナビのメリットや手数料、利用者の口コミ・評判は確認しておきたいですよね。
そこで、当記事では以下の内容を解説します。
- ウェルスナビの基本情報
- メリット・デメリット
- これまでの運用実績
- 利用ユーザーからの口コミ・評判
- 口座開設の流れ
口コミ・評判を踏まえた内容ですので、ウェルスナビが気になる方は、当記事で利用すべきか明確に判断できるでしょう。
最新ニュース
2022年9月30日ウェルスナビ、SBI証券及びSBIネオモバイル証券との業務提携を解消。
引用：ウェルスナビ公式サイト(https://corp.wealthnavi.com/news)
目次
WealthNavi（ウェルスナビ）のサービス・会社情報を解説
ここではウェルスナビの基本情報を紹介します。
ウェルスナビとは、全自動の資産運用ロボアドバイザーのことです。運用会社はウェルスナビ株式会社で、2020年12月22日にIPOで上場しました。
ウェルスナビは、長期投資・積立・資産の分散をサポートする投資一任型のロボアドバイザーです。短期的な利益を狙うのではなく、長期的にコツコツ投資を続けるのが前提のサービスとなっています。
そもそもロボアドバイザーとは？
ロボアドバイザーとは、投資理論に基づいて設計された計算式（アルゴリズム）で、資産運用を自動的におこなうサービス。
ポートフォリオは複数組成されており、簡単な質問に答えることで利用者のリスク許容度に最も適したポートフォリオを提案してくれる。
ウェルスナビは実際の運用をお任せできる投資一任型に分類され、ポートフォリオの提案だけおこなう助言型のタイプもある。
ウェルスナビ以外にもさまざまなロボアドバイザーがあるため、他サービスも比較したい方はロボアドバイザー全13社を比較しおすすめを紹介した記事をぜひご参考ください。
ポートフォリオは複数組成されており、簡単な質問に答えることで利用者のリスク許容度に最も適したポートフォリオを提案してくれる。
ウェルスナビは実際の運用をお任せできる投資一任型に分類され、ポートフォリオの提案だけおこなう助言型のタイプもある。
ウェルスナビ以外にもさまざまなロボアドバイザーがあるため、他サービスも比較したい方はロボアドバイザー全13社を比較しおすすめを紹介した記事をぜひご参考ください。
今回紹介するウェルスナビは、証券会社や銀行とも提携しています。次項ではウェルスナビが利用できる金融機関を確認しましょう。
ウェルスナビは証券会社や銀行でも利用可能
ウェルスナビが提携サービスを提供している金融機関は次のとおりです。- WealthNavi for イオン銀行：イオン銀行に口座をお持ちのお客様向けのサービス
- WealthNavi for auじぶん銀行：auじぶん銀行に口座をお持ちのお客様向けのサービス
- WealthNavi for 横浜銀行：横浜銀行に口座をお持ちのお客様は振込手数料無料で証券口座への入金が可能
- WealthNavi for 東京スター銀行：東京スター銀行に口座をお持ちのお客様向けのサービス
- WealthNavi for 東京海上日動：東京海上日動の確定拠出年金をご利用のお客様向けのサービス
- WealthNavi for 三菱UFJ銀行：三菱UFJ銀行に口座をお持ちのお客様向けのサービス
- WealthNavi for ソニー銀行：ソニー銀行に口座をお持ちのお客様向けのサービス
- WealthNavi for 千葉銀行：千葉銀行に口座をお持ちのお客様向けのサービス
上記のように、証券会社や銀行などの金融機関と提携サービスを提供しています。手数料は、どの金融機関でも同じ1.1%です。
もし、SBI証券の総合口座を持っている場合は、提携サービスを利用して資金を送金するなど使い勝手が良くておすすめです。
他会社のロボアドバイザーとの違いは？手数料・投資金額を比較
では、ロボアドバイザーを提供している他社との違いはどこにあるのでしょうか？6社のロボアドバイザーを比較して、ウェルスナビが人気を得ている理由を探してみましょう。| サービス名 | 一任or助言 | 最低投資額 | 手数料 | NISA対応 |
|---|---|---|---|---|
| WealthNavi(ウェルスナビ) | 一任 | 10万円 | 年率1.1% | あり |
| ダイワファンドラップ | 一任 | 1万円 | 年率1.1% | なし |
| THEO（テオ） +docomo |
一任 | 1万円 | 年率0.715%～1.10% | なし |
| 楽ラップ | 一任 | 1万円 | 固定型；0.715% 成果報酬型：0.605%+運用益5.5% |
なし |
| 投信工房 | 助言 | 100円 | 年率0.37% | あり |
| マネックスアドバイザー | 助言 | 5万円 | 年率 | 年率0.496% |
ウェルスナビは、運用まで一任できるタイプのロボアドバイザーで唯一、NISAに対応しています。助言タイプのサービスも見るとNISA対応のロボアドバイザーもありますが、運用まで自動ではおこなえません。一任タイプでNISA対応を求める場合はウェルスナビがおすすめです。
ただ、一任タイプのサービスを比較するとウェルスナビの最低投資額は10万円と、最高額になっています。これは、ウェルスナビが将来を見据えて資産形成するには、スタートで10万円必要だと考えているためです。
手数料は1.1%と、ロボアドバイザーのなかでは標準レベル。手数料がいくらかかるのか、わかりやすい手数料体系となっています。
とはいえ、最低投資額で10万円が必要な分、事前にウェルスナビの強みやメリットは把握しておきたいですよね。そこで次章では4つの強み・メリットを紹介するので一緒に確認しましょう。
口コミ・評判でわかったウェルスナビ4つのメリット
ここでは、口コミ・評判でわかったウェルスナビの強み・メリットを4つご紹介します。
- 無料で診断！ウェルスナビが最適な投資プランを提供
- ロボアドバイザーの利用により自動で資産運用可能
- おまかせNISAで利益を非課税にできる
- スマホからログインも可能で場所を問わず利用できる
それぞれ見ていきましょう。
無料で診断！ウェルスナビが最適な投資プランを提供
口コミ・評判でわかったウェルスナビのメリット1つ目は、簡単な質問で投資プランを提案してくれることです。ウェルスナビではその人にあった最適な投資プランを提供しています。投資プランの診断は、簡単な6つの質問に答えるのみです。さらに、誰でも無料で診断できます。
実際の診断で使われている質問内容は次のとおりです。
- 現在、何歳ですか？
- 年収はおおよそいくらですか？
- 金融資産はおおよそいくらですか？
- 毎月の積立額は？
- 資産運用の目的は？
- 株価が1ヶ月で20%下落したら？
上記の質問に答えるだけで、次の項目が確認できます。
診断結果の項目
- 将来予想 30%の確立で〇〇円以上、50%の確立で〇〇円以上、70%の確立で〇〇円以上になりますといった将来予想
- 過去分析 推奨ポートフォリオをリーマンショック前から運用した場合の総資産のシミュレーション
- ポートフォリオ 米国株、日欧株、ゴールド、不動産など、資産クラスの金額・割合が出る
筆者も実際に無料診断しましたが、将来予想だけでなく過去のデータと結びつけたシミュレーションがあるため、信頼性の高さを感じました。また、ポートフォリオでは資産の組み合わせがわかりやすく表示され、ひと目で理解できました。
ウェルスナビの契約を検討している場合、一旦無料診断をやってみるのはおすすめです。
ウェルスナビの無料診断をしたい方は
公式サイトへ
ロボアドバイザーの利用により自動で資産運用可能
口コミ・評判でわかったウェルスナビのメリット2つ目は、お任せで資産運用が始められることです。ウェルスナビは一任タイプのロボアドバイザーであるため、全自動で資産運用ができます。投資に関する知識や経験がない方でも、世界水準の資産運用を始められます。
ちなみに、ロボアドバイザーがない従来の資産運用は以下のプロセスを自分でおこなう必要がありました。
- 目標設定
- 金融商品の選定
- 発注
- 積み立て
- リバランス
- 税金最適化
ウェルスナビなら一定の手数料を支払うだけで、上記の投資プロセスを自動化できます。投資の知識がない方だけでなく、自分で運用するのが面倒な方にもおすすめのサービスです。
おまかせNISAで利益を非課税にできる
口コミ・評判でわかったウェルスナビのメリット3つ目は、NISA口座が利用できることです。ウェルスナビは、NISA口座でもお任せで資産運用できます。「おまかせNISA」というサービスを提供しています。
NISAの非課税メリットを活用し、約50カ国11,000銘柄に自動で分散投資が可能。NISA口座でお任せ資産運用ができる唯一のロボアドとして、ウェルスナビは口コミで評判です。
ただし、つみたてNISAやジュニアNISAには対応していないので注意しましょう。一般NISAのみウェルスナビの利用が可能です。
スマホで運用実績がわかる
口コミ・評判でわかったウェルスナビのメリット4つ目は、運用実績がスマホでいつでもチェックできることです。ウェルスナビではスマホアプリも用意されています。スマホアプリの利用で次のようなメリットがあります。
- スマホアプリだけで入金や取引が可能
- 資産運用の状況もひと目で確認可能
- 市場分析やコラムの配信もあり
なお、ウェルスナビのスマホアプリは無料でダウンロード可能。スマホアプリの利用で、場所を問わず資産運用の状況などが確認できると口コミで評判です。
以上、口コミ・評判でわかったウェルスナビの強み・メリットを4点紹介しました。
では、ウェルスナビにデメリットやリスクなどの注意点はないのでしょうか？デメリットやリスクが気になる方もいらっしゃると思うので、次章で詳細に解説します。
ウェルスナビは第三者機関の調査で
最も選ばれているロボアドサービス
最も選ばれているロボアドサービス
ウェルスナビは預かり資産7,500億円超、34万人以上が利用しているロボアドバイザーサービスです。2021年3月末時点では、国内シェアNo.1と誇ります。ロボアドバイザー選びで迷っている方は、多くの人に選ばれているウェルスナビがおすすめです。
引用：ウェルスナビ公式サイト（https://www.wealthnavi.com/,https://www.wealthnavi.com/5th-anniversary）
＼利用者の9割が満足している／
ウェルスナビの公式サイトへ口コミ・評判で判明したデメリット・悪い点
ここでは、口コミ・評判で判明したウェルスナビのデメリット・リスクを解説します。
- ウェルスナビの運用会社に支払う手数料が年率1.1%かかる
- 人によっては高額？サービス利用時の最低投資金額は10万円
- 必ず利益が出るわけではない！元本割れのリスクも
- 株式やFXのように短期で利益は狙いにくい
それぞれ確認しましょう。
運営会社に支払う手数料は年率1.1%
口コミ・評判でわかったウェルスナビのデメリット1つ目は、手数料が1.1%発生することです。具体的には、運用会社であるウェルスナビ株式会社に、 預かり資産の1.1%(税込)の支払いが毎月必要です。ただし、預かり資産が3,000万円を超える場合には、手数料が0.55%(税込)になります。
預かり資産の額は日々変動するため、1日分の手数料をウェルスナビが毎日計算し、足し合わせた平均額が毎月の手数料になります。左記のとおり算出された手数料1.1%が、毎月はじめに引き落としされます。
仮に100万円の預かり資産があった場合、当月支払う手数料は約917円（100万円×1.1÷12ヶ月）です。ウェルスナビを利用する上で知っていないとデメリットになりうるため、手数料は気に留めておきましょう。
サービス利用時の最低投資金額は10万円
口コミ・評判でわかったウェルスナビのデメリット2つ目は、最低投資金額が比較的高いことです。ウェルスナビでは、最低投資金額が10万円に設定されています。先程他のロボアドバイザーと最低投資金額を比較し、1万円に設定されているサービスもあるとわかりました。
他社が1万円であるのに対して、最低投資金額10万円というのは少し高額に感じてしまう方もいるかと思います。特に投資初心者でいきなり10万円出す場合、「失敗したらどうしよう」「金額が大きくて怪しい」と感じる方もいらっしゃるでしょう。
しかし、ウェルスナビでは、10万円という額は長期的に資産形成するうえで必要な投資額として考えられています。今後を見据えて資産形成するには、スタート地点も重要です。当然、投資額は大きい方がリターンも多いため、長期的な視点をもって設定されている最低投資金額10万円は納得できます。
必ず失敗しないわけではない！元本割れのリスクも
口コミ・評判でわかったウェルスナビのデメリット3つ目は、元本割れする可能性があることです。大前提、ウェルスナビは投資であるため、価格が下落して損失が出る可能性があります。場合によっては、投資した金額よりも減ってしまう元本割れも起こり得ます。 ウェルスナビで運用すれば、失敗は無くて必ず儲かるわけでないので注意しましょう。
とはいえ、ウェルスナビは利用者のリスク許容度に合わせ、資産を分散させてコツコツ積立投資をするサービスです。ご自身でポートフォリオを組むよりも、気軽に資産運用を始められるのが魅力といえます。
株式やFXのように短期で利益は狙いにくい
口コミ・評判でわかったウェルスナビのデメリット4つ目は、株式やFXのように短期的な利益は狙いにくいことです。ウェルスナビは、長期・積立・分散投資を前提としたサービスです。経済成長に合わせつつ、あらゆる国・資産に長期的に積立投資することで、リスクを抑えつつ将来の資産を築くことを目標としています。
そのため、今すぐ利益を狙うことは難しく、短期運用には向いていません。
ここまで、口コミ・評判でわかったウェルスナビのメリット・デメリットを紹介しました。実際の運用実績が気になる方が多いのではないでしょうか。
そこで次章では、ウェルスナビの運用実績を過去のデータを解説していきます。
やめたほうがいい理由は？これまでの運用実績を公開！
本章ではウェルスナビの運用実績を確認していきます。運用実績は条件は以下のとおりです。
- モデルケース：ウェルスナビのサービス開始当初に100万円、その翌月から毎月3万円の積立投資を継続
- 期間：2016年1月19日～2022年8月31日
- 分類：リスク許容度(※)別で1～5
※リスク許容度について
リスク許容度はローリスク・ローリターンのリスク許容度1から、ハイリスク・ハイリターンのリスク許容度5までの5通りでポートフォリオを提供。パフォーマンスはリスク許容度によって異なります。
| リスク許容度 | 1カ月 | 3カ月 | 6カ月 | 1年 | 3年 | 設定来 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | -2.92% | -0.34% | 1.71% | 5.43% | 29.26% | 46.70% |
| 2 | -3.41% | -0.70% | -0.72% | 2.66% | 31.61% | 59.58% |
| 3 | -4.09% | -1.42% | -3.40% | -0.18% | 32.50% | 67.67% |
| 4 | -4.87% | -2.51% | -5.77% | -2.28% | 34.16% | 76.60% |
| 5 | -5.28% | -2.92% | -6.85% | -3.81% | 33.97% | 80.65% |
| 平均 | -4.12% | -1.58% | -3.01% | 0.36% | 32.30% | 66.24% |
ウェルスナビは2016年1月から提供開始されており、約6年間の運用で 最大80%以上のリターンを出しています。
とはいえ、今後の運用状況の結果がどうなるかはわかりません。実際にウェルスナビの利用を推奨している口コミもあれば、「利用はやめたほうがいい」と主張する評判もあります。
実績重視ならFOLIO ROBO PROがおすすめ！
もしロボアドバイザー選びで実績を重視している方は、FOLIO ROBO PROがおすすめです。
FOLIO ROBO PROは、AIを活用して運用するロボアドバイザー。AIが相場の動きを分析し、都度ポートフォリオを柔軟に変えることでリターンの最大化を目指します。
サービス開始からわずか2年半（2020年1月15日〜2022年7月末）で、＋41%という驚異的な運用実績を叩き出しています。高い運用実績を誇りながらも、手数料はウェルスナビと同じ1.1%です。
FOLIO ROBO PROの詳細は、以下の記事でまとめています。FOLIO ROBO PROについて詳しく知りたい方は、ぜひご参考ください。
FOLIO ROBO PROの詳細情報はこちら
では、実際にウェルスナビを利用しているユーザーからはどのような評判・口コミが出ているのでしょうか？次章では評判・口コミを確認しましょう。
ウェルスナビの評判・口コミ！利用者の評価は？
こちらではウェルスナビを利用しているユーザーがどう評価しているのか知るために、評判・口コミを調査した結果を紹介します。早速、評判・口コミを見ていきましょう。
長期運用と考えて楽しみながらコツコツ投資できていると評判の口コミも
ウェルスナビ、運用2年を迎えました😊
ウクライナ情勢の影響は避けられないけど、長期運用だから大丈夫🙆♀️ pic.twitter.com/bsZvOcxcgm — 投資の勉強中エムジェイコ (@yellowcatseyes) February 19, 2022
上記のとおり、ウェルスナビでの投資を長期的に考えて楽しんでいる口コミ・評判が見られました。投資なので日々の値動きはありますが、一喜一憂せずにコツコツ継続投資するスタンスは重要だとわかります。
それでは次の評判・口コミを確認しましょう。
値動きが大きいという評判もあったので気になってしまう人は注意が必要
日々の値動きが気になっている口コミ・評判です。増減が激しいのか気になってしまう方は、リスク許容度が低いと判断できます。そのため、リスク許容度が低いポートフォリオで資産運用するのがおすすめです。
利用者によっては、手数料に対して運用実績が悪いと解約した口コミ・評判も見受けられました。
ただ、ウェルスナビでの資産運用は、将来に向けて長期的に継続する前提があります。短期的な利益を求めて毎日値動きに一喜一憂するのではなく、長期的にコツコツ投資を続けましょう。
2022年11月最新キャンペーン情報を解説
ウェルスナビでは、お得なキャンペーンを毎月開催しています。2022年11月現在、ウェルスナビで実施中のキャンペーンは 以下のとおりです。
2022年11月最新キャンペーン情報
- 【常時開催】新規ご利用プログラム
- 【常時開催】積立開始プログラム
いずれも、ウェルスナビを始めるのにお得なキャンペーンです。各キャンペーンの詳細情報を見ていきましょう。
新規ご利用プログラム
| 特典 | 最大5,000円プレゼント |
|---|---|
| 条件 |
|
| キャンペーン期間 | 初入金日から6ヵ月目の末日まで |
ウェルスナビを新規に始めた方を対象としたキャンペーンです。新規口座開設後、初めて入金した日から6ヵ月目の末日までに50万円以上入金すると。最大5,000円の現金がプレゼントされます。
キャッシュバック金額は入金額によって、下記のように変動します。
| 入金額 | プレゼント金額 | |
|---|---|---|
| NISA口座を 開設していない |
NISA口座を 開設している |
|
| 50〜100万円未満 | 3,000円 | 1,500円 |
| 100〜150万円未満 | 2,000円 | 4,000円 |
| 150万円以上 | 2,500円 | 5,000円 |
ウェルスナビの「おまかせNISA」でNISA口座を開設すると、キャッシュバック金額が2倍。150万円以上の入金で最大5,000円がプレゼントされます。
これからウェルスナビで資産運用を始めたい方は、ぜひ当キャンペーンを活用しましょう！
積立開始プログラム
| 特典 | 積立金額に応じて最大15,000円プレゼント |
|---|---|
| 条件 |
|
| キャンペーン期間 |
常時開催 ※運用開始から3ヵ月間 |
ウェルスナビで積立投資を応援するプログラムです。ウェルスナビの口座を開設し、運用開示から3ヵ月間連続で積立投資すると、最大15,000円プレゼントされます。
プレゼント金額は、3カ月連続で行われた自動積立のうち、2ヵ月目・3ヵ月目のいずれか少ない方の積立額に応じて、以下の金額をプレゼントされます。
| 積立金額 | プレゼント金額 |
|---|---|
| 1万円以上3万円未満 | 500円 |
| 3万円以上5万円未満 | 1,000円 |
| 5万円以上10万円未満 | 1,500円 |
| 10万円以上20万円未満 | 2,000円 |
| 20万円以上30万円未満 | 3,000円 |
| 30万円以上50万円未満 | 5,000円 |
| 50万円以上100万円未満 | 7,000円 |
| 100万円以上 | 15,000円 |
ウェルスナビでは、実に3人に2人が自動積立を利用しています。積立投資をすることで、より大きな資産形成が期待できるので、ウェルスナビの継続利用を検討している方は、ぜひ当プログラムを活用しましょう。
以上、ウェルスナビのインタビュー・プログラムの解説でした。次章では、ウェルスナビの口座開設する方法をご紹介します。
事前にチェックしおけば、スムーズに資産運用を始められます。ぜひこのまま読み進めてみてください。
口座開設・資産運用開始までの流れ
ここではウェルスナビで投資を始める方法を解説します。口座開設から資産運用開始までの流れを以下にまとめたので確認しましょう。
Webからの口座開設の流れ
- 運用プランの診断 6つの質問に回答し、ご自身のリスク許容度に最も適した運用プランを提案してもらう。診断結果の確認し、納得したら口座開設へ進む。
- Webから口座開設の申込 メールアドレスの登録後、メールに添付されているURLから口座開設手続きを始める。氏名・勤務先などの基本情報の記入後、本人確認書類のアップロード・顔写真の撮影をする。
- 審査・積立設定 審査に通過後、口座開設完了のハガキを受け取る。ハガキに記載のログイン情報でログインし、銀行口座を連携し積立設定をおこなう。
ウェルスナビでの資産運用は、簡単な無料診断や口座開設の申し込みで開始できます。面倒な問い合わせなどもないため、ぜひお申し込みください。
ウェルスナビは第三者機関の調査で
最も選ばれているロボアドサービス
最も選ばれているロボアドサービス
ウェルスナビは預かり資産7,500億円超、34万人以上が利用しているロボアドバイザーサービスです。2021年3月末時点では、国内シェアNo.1と誇ります。ロボアドバイザー選びで迷っている方は、多くの人に選ばれているウェルスナビがおすすめです。
引用：ウェルスナビ公式サイト（https://www.wealthnavi.com/,https://www.wealthnavi.com/5th-anniversary）
＼95％の利用者がコロナショック時も継続／
ウェルスナビの申し込みは公式サイトへまとめ | ウェルスナビはおまかせ資産運用したい方におすすめ
当記事ではウェルスナビの基本情報、メリット・デメリットから実績や評判・口コミまで紹介しました。最後に、記事の内容をふまえてウェルスナビがどんな人におすすめかまとめます。
まとめ：ウェルスナビがおすすめな人
- 全ておまかせで資産運用したい人
- 最初に10万円以上投資できる投資初心者
ウェルスナビは、ロボアドバイザー全サービスの中でも最も知名度があり、利用者数も最多となっています。運用実績からみても、信頼性は高いため、全ておまかせで資産運用をしたいと考えている方には非常におすすめです。
ウェルスナビの利用を検討中の方は、以下の公式サイトにて お申し込み or 無料診断をしてみましょう。
Q&A よくある質問
ウェルスナビの投資は大儲けできますか？
ウェルスナビなら絶対に利益が出るとは言い切れません。というのも、ウェルスナビでおこなうのはあくまで投資であり、元本割れするリスクもあるためです。また、元本割れしている状態でも手数料が発生します。
ただし、サービス開始からの実績をみるとリターンは+になっています。これまでの運用実績では、リスク許容度が低いポートフォリオでも、リターンは+28.0%です。
運用実績について詳細に知りたい方はこちらをご覧ください。
ウェルスナビはAI投資ですか？
ウェルスナビは全自動で資産運用が可能ですが、AI投資ではありません。ウェルスナビでは、目標設定→金融商品の選定→発注→積み立て→リバランス→税金最適化まで、決まったプロセスを踏まえて運用されます。もしAIを活用したロボアドバイザーが気になるなら、FOLIO ROBO PROがおすすめです。FOLIO ROBO PROでは、AIが相場の動きを予測し、ポートフォリオを柔軟に変えながら運用します。 FOLIO ROBO PROの詳細情報はこちらから確認ができます。
つみたてNISAでもウェルスナビは利用できますか？
ウェルスナビはつみたてNISAには対応していません。対応しているのは 一般NISAのみです。ジュニアNISAにも対応していないので注意しましょう。一般NISAでおまかせ資産運用したい方はウェルスナビの利用がおすすめです。ウェルスナビ for SBI証券は同じサービス内容？
SBI証券で提供されていたウェルスナビ for SBI証券は、運用方法自体は通常のウェルスナビと同じです。ただし、手数料が割引される長期割が無く、運用額に関わらず手数料が年率1.1%です。