全13社比較！2022年11月最新のおすすめロボアドバイザーはどこ？

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証券口座で運用したいならSBIラップか楽ラップがおすすめ

証券会社の口座で一括管理できるロボアドバイザーを利用したい方は、以下の2サービスがおすすめです。



どちらも最低1万円から気軽に始められるロボアドバイザーです。それぞれ詳しく見ていきましょう。

SBI証券のロボアド｜SBIラップ

SBIラップは、大手ネット証券会社のSBI証券が提供するロボアドバイザーです。SBIラップは、先ほどにご紹介したFOLIO ROBO PROの運用アルゴリズムを活用しているのが特徴。AIが相場の動きを予測し、利益の最大化を目指すロボアドです。

リリース前から口コミで評判となっていたため、サービス開始時点から申込者が殺到し、運用開始が遅れるほどの人気を博しています。

最低投資金額が1万円と、気軽に始められるのが魅力です。手数料は運用額0.66%と投資信託の信託報酬が合計で、平均が0.955%と一般的なロボアドよりも割安となっています。

SBI証券は、口座開設数800万を超える人気No1の総合ネット証券です。あらゆる金融商品を取り扱っているので、株式やつみたてNISAなどと同時にロボアドを利用したい方は、SBIラップがおすすめです。

SBIラップの詳細ページはこちら

楽天証券のロボアド！楽ラップ

楽天証券が運営する楽ラップは、1万円から始められるロボアドバイザーです。楽天証券で取り扱っている投資信託で世界中に分散投資します。

楽ラップの魅力は、市場の下落リスクを抑えてくれる下落ショック軽減機能が使えること。相場の値動きが不安定になった場合、自動的に株式の保有率を下げて債券を増やす資産配分に調整してくれます。

手数料は固定報酬型と成果報酬型の2種類を用意。固定報酬型は0.715%で、成果報酬型は0.605%+運用益5.5%です。そこから、信託報酬0.255%が上乗せされます。

楽天証券もSBI証券に次ぐ総合ネット証券。楽天ポイント投資に力を入れており、気軽に投資を始められます。楽天サービスを愛用している方は、楽ラップでロボアドバイザーを始めてみましょう。

楽ラップの詳細情報はこちら



以上、当サイトがおすすめするロボアドバイザーをご紹介しました。いずれも独自の機能が付いており、しっかり比較して吟味すれば、ご自身に最も適したロボアドが見つけられるでしょう。

もう一度一斉比較表を見たい方は、下記から移動が可能です。

ロボアドバイザー
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ロボアドのメリットと比較前に確認したいデメリット

ここまで、ロボアドバイザーの比較内容・おすすめサービスを解説しました。

この章では、ロボアドバイザーで自動投資するメリット・デメリットをご紹介します。まずはロボアドのメリットから確認しましょう。

ロボアド3つのメリット

ロボアドバイザーで自動投資するメリットは以下の3つです。

• 知識がなくても本格的な資産運用ができる
• お任せで投資をしてくれる
• 少額から投資・資産運用ができる

各メリットを詳しく解説していきます。

①知識がなくても本格的な資産運用ができる

ロボアドバイザーはアルゴリズムに基づく自動投資サービスなので、投資の知識や投資経験がない初心者でも気軽に資産運用が始められます。

簡単な質問で、あなたのリスク許容度を分析し、最も適した運用スタイルを提案。あとは証券口座にお金を入金するだけで、運用がスタートします。

上記の理由から、投資初心者でも投資を始めやすいメリットがあります。これから投資・資産運用を始めたいけど知識がなくて一歩踏み出せないという方には、ロボアドバイザーがうってつけの自動投資サービスです。

②お任せで投資をしてくれる

ロボアドバイザーは、各サービスのアルゴリズムによって資産運用をしていくため感情任せに投資判断をしません。仮に人が資産運用する場合、値動きに一喜一憂し、感情に任せて購入や売却をしてしまうリスクがあります。

長期的にコツコツと堅実な投資をしたい場合は、感情に流されないことは重要な要素の1つです。日々の値動きが気になって何かしらのアクションを取りたくなってしまう方は、思い切ってロボアドバイザーに全ておまかせ投資するのがおすすめです。

③少額から始められる

ロボアドバイザーでの投資は少額から始められます。投資初心者でいきなり何十万円も出すのは不安に思う方もいらっしゃるでしょう。少額で投資ができるのは、リスクも少ないため大きなメリットです。

ただし、全て自動投資ができる投資一任型のロボアドバイザーの多くは、10万円からスタートとなっています。これは、長期的にコツコツと投資をする上でスタートの金額も大事だという考えからきています。

仮に100円からスタートできて、長期的に投資をおこなった場合、少額すぎると投資効率が良くない場合も。

そのため、投資効率を踏まえて最低投資金額10万円からと設定されているサービスもあるのです。

事実として、ロボアドバイザー最大手であるウェルスナビ(WealthNavi)は、最低投資金額が10万円です。将来の資産形成を考えてロボアドバイザーを活用したい場合は、最低投資金額が10万円ほど必要だと知っておきましょう。



以上、ロボアドバイザーでの投資によるメリット3点でした。次項ではロボアドバイザー利用前に知っておきたいデメリットを確認しましょう。

ロボアドのデメリットは4つ

続いてロボアドバイザーの注意・デメリットを紹介します。以下4点をそれぞれ確認しましょう。

• 投資による元本割れのリスクがある
• 短期的な利益での利用はおすすめしない
• 投資・資産運用の知識が得にくい
• 手数料がかかる

①投資による元本割れのリスクがある

元本割れのリスクがあるのは、ロボアドバイザーに限らず投資全般にいえます。以下のように考えている方は注意点が必要です。

「ロボアドバイザーはAIや機械学習で運用しているため、元本割れすることはない」

ロボアドバイザーの運用は、投資手法の1つであるため、必ず元本割れしないという保証はありません。もし、 元本割れしてしまった場合も自己責任なので注意しましょう。

とはいえ、ロボアドバイザーでの資産運用で元本割れするリスクは低くなっています。というのも、ロボアドバイザーでは資産を分散した長期的な投資が主流となっているためです。

資産を分散させることで、仮に米国株が落ちてしまった場合もその他の投資商品でカバーできるように調整します。また保有資産の比率バランスが崩れてしまった場合も、ロボアドバイザーが自動でリバランスしてくれるので安心です。

②長期積立投資が前提で短期的な利益はおすすめできない

先程もお伝えしたとおり、ロボアドバイザーでの資産運用は長期的におこなうことが前提としてあります。

そのため、短期的な利益を求めている方にはおすすめできないサービスです。あくまで、堅実な投資として長期的にコツコツ資産運用していきたい方に向いています。

③投資や資産運用の知識が得にくい

ロボアドバイザー利用のデメリットとして、資産運用の知識が身につきにくい点があります。というのも、一任型ロボアドバイザーの場合、すべての運用が自動でおこなわれ、自分で考える必要がなくなるためです。

投資をしながら資産運用の知識を身につけたいという方にはおすすめしません。ただ、ロボアドバイザーは一任型だけでなく、助言型もあります。助言型のロボアドバイザーでは、実際の運用はおこないません。自分で考える必要があるため、資産運用の知識を身につけられます。

• 完全にお任せしたい方：一任型のロボアドバイザー
• 自分の手で運用したい方：助言型のロボアドバイザー

上記のように使い分けることをおすすめします。

④運用中は手数料が発生する

ロボアドバイザーの利用に伴い、運用会社に支払う手数料がかかります。ロボアドバイザーを利用しない場合にはかからない手数料を支払う必要があることは知っておきましょう、

運用手数料は、1.1%で設定されているサービスが多いです。1.1%と言われるとあまり気にならないかもしれません。ただし、長期的に資産運用していく場合は大きな金額になるので注意が必要です。

仮に1,000万円コツコツと積立した場合、 毎月11万円が手数料として支払われる計算になります。ロボアドバイザー検討時には、手数料と全て自動で資産運用してくれる価値を比較しましょう。

以上、ロボアドバイザーの注意点・デメリットでした。

ロボアドバイザー利用開始前にはあらためて本章の内容を確認し、納得した状態でお申し込みしましょう。

ロボアド利用者の口コミ・評判を確認

早速以下の口コミ・評判を確認しましょう。

ロボアドバイザーなら投資が始めやすくておすすめ

ロボアドバイザーは投資が始めやすいとの口コミがありました。やはり全自動のロボアドバイザーは、なにも知識や経験がない投資初心者が投資への第一歩として選びやすいサービスでしょう。

ウェルスナビやFOLIO ROBO PROで資産が増えた

ロボアドバイザーの中でもウェルスナビやFOLIO ROBO PROを利用して資産運用している口コミも。資産は順調に増やせているようですが、短期的にみると値動きが激しいといったような内容もありました。その点、FOLIO ROBO PROは高いパフォーマンスを維持しているので、値動きが気になる方におすすめのサービスといえます。

投資経験者は手数料が高くておすすめしない

ロボアドバイザー特有のコストである運用手数料が高いと評価する評判も見られました。

投資家の中には、「ロボアドバイザーはやめとけ」という方もいらっしゃるでしょう。ただ、「資産配分の決め方がざっくりとでも理解でき、年に1度程度のリバランスができる人であればおすすめしない」とあるように、ある程度知識や経験がある人であれば、という話だとわかります。

完全に投資初心者ですべてお任せしたい人にとっては価値が高く、おすすめできることは間違いないでしょう。

ロボアドバイザーの始め方

ここまででどのロボアドバイザーを選ぶか決まった方に向けて、サービス利用の始め方を解説します。ただし、ロボアドバイザーでもサービスによって始め方は若干異なります。

今回はFOLIO ROBO PROを例として始め方を解説します。



上記の3ステップの後、口座開設申し込みして口座開設完了したら、最短翌営業日から取引開始です。

どのロボアドバイザーでも、口座開設から取引開始まで難しい登録等はありません。また、お申し込み前にまずは無料診断からおこなうことも可能です。気になるロボアドバイザーで無料診断をしてみましょう。

おすすめのロボアドバイザー
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まとめとよくある質問

当記事ではロボアドバイザーのおすすめサービスを紹介しました。



おすすめのロボアドバイザー
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ここからはロボアドバイザーに関するよくある質問に回答しているので、ご一読ください。

ロボアドバイザーとは？特徴・おすすめの人

ロボアドバイザーとは、AIや機械学習を用いて投資家の代わりに投資といった資産運用をおこなうサービスのことです。国内では、2015年頃からサービスの提供が始まり、2022年現在まで利用者数は増加しています。

ロボアドバイザーの利用者が増えている理由は、投資の知識や経験がない初心者でも資産運用が可能になるためです。ロボアドバイザーでは、簡単な質問にいくつか答えるのみでその人にあった資産運用の提案をしてくれます。さらに、提案後の運用まですべて自動でおこなってくれるロボアドバイザーもあります。

このように、投資を始めたいけど自分では難しい方や、運用するのが面倒に感じてしまう方に重宝されているのがロボアドバイザーです。

ロボアドバイザーで投資すれば利益が出る？

結論、ロボアドバイザーの利用でどのくらい利益が出るかはやってみないとわかりません。なぜなら、投資である以上市場の動きに左右されるのと、ロボアドバイザーのサービスやどの資産に投資するかによっても利回りは異なるためです。

そのため、元本割れになる可能性もあります。

大前提、ロボアドバイザーは資産を分散させ、長期的に積立投資していくサービスです。もし、短期的な利益を求める投資を検討中の場合、ロボアドバイザーは向いていない可能性があるので注意しましょう。

実際にロボアドバイザーを利用する際には、実績を確認した上で投資をスタートするのがおすすめです。

ロボアドバイザーの投資リスクは？

本記事で紹介した投資一任型ロボアドバイザー9社のうち、8社が投資対象を全世界にしています。その場合、投資リスクとして「カントリーリスク」「金利変動リスク」「為替変動リスク」があります。

各ロボアドバイザーの公式サイトにはこれまでの実績も掲載されています。投資をほったらかしにできるロボアドバイザーでどの程度利益があるか参考にしてみてください。

ロボアドバイザーおすすめランキングは？

当サイトでは特徴別に3つのロボアドバイザーをおすすめしています。詳しくは以下のとおりです。



各サービスの詳細はこちらをご覧ください。

投資信託のインデックスファンドとロボアドの違いは？

投資信託のインデックスファンドとロボアドバイザーの違いは、以下のようにまとめられます。



上記のように、投資信託のインデックスファンドは割安な手数料で経済指数と連動しながら資産運用をしますが、銘柄選定や他の資産との配分調整はご自身でおこなう必要があります。

ロボアドバイザーは資産運用に必要な作業を全てお任せで自動投資できますが、手数料が比較的割高です。ほとんどサービスが経済指数よりも高いパフォーマンスを狙っており、より積極的な運用ができます。

両者の違いを比較して、ご自身の資産運用に適したサービスを活用しましょう。投資信託の詳細情報が知りたい方は、下記から移動できます。

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